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【2024年加拿大理財】EQ Bank – 免月費&高利率的加拿大網路銀行(真實利息分享)

EQ-bank高利息網路銀行

(2024年6月更新)

現在又多了一個4%儲蓄利率的活動,請繼續往下看看怎麼申請喔!

加拿大有很多網路銀行,其中有很多都有高利率的儲蓄帳戶(High Interest Saving Account, HISA),其中EQ Bank的利率更是高於市場,像光是一般儲蓄帳戶就有2.5%,遠超越平均儲蓄帳戶的1%,而且TFSA更是有3%喔!如果是要放流動資金的話,EQ Bank的儲蓄帳戶絕對是一個很好的選擇。

EQ銀行由其母公司Equitable Bank於2016年推出,他們的賬戶和投資產品和其他大銀行比起來算少了一點,但是EQ Bank主打的是高於市場平均的儲蓄利率,目前是2.5%,相較於其他銀行的儲蓄帳戶1%,根本是大勝!而且EQ Bank同時也是免月費銀行,和Simiplii以及Tangerine都是我個人蠻推薦的。

我在EQ Bank主要都是使用他們的TFSA,因為我常常收到Tangerine給舊客戶的促銷活動,有時候會給我5%的利息,這時候我就會把流動資金轉過去了。但TFSA要麻就拿來投資,要麻就是放著,所以有個高利率的地方可以生錢我覺得蠻不錯的。

EQ Bank的的優點

  1. 高利率:就像我前面說的,加拿大多數的銀行的儲蓄帳戶,利息平均來說大概是1%上下,可能有些高一~點點,有些在促銷的時候當然會更多。但EQ Bank是常年的高於市場平均,不包含促銷的部分的話是2.5%,而TFSA則有3%。
  2. 免月費:裡面的所有帳戶都不需要帳管費喔。
  3. 轉帳免費:無論是e-transfer或是付帳單都不用手續費。
  4. 全部作業線上都可以完成:EQ Bank就是一個網路銀行,顧名思義它是沒有實體的,所以包含像是開戶或轉帳這些最常使用的服務,都不需要跑現場,線上就可以全部完成。
  5. 線上客服:雖然沒有實體,但不代表他們就沒有客服喔~而且線上客服不是只有機器人回答,有需要的話也可以選擇和真人溝通的。
EQ Bank線上客服
正在確認一些關於國際轉帳的問題

EQ Bank 4%儲蓄利率利息活動(2024年6月)

EQ Bank高利率免月費銀行 - A Girl in Canada
EQ Bank - 4% 儲蓄利率活動

這個活動是在Base interes – 2.5%的基礎上再加上bonus rate – 1.5%,總共是4%!條件就是每個月要有固定$500的deposit,像是薪資等等(自己從其他帳戶轉過來的應該不算喔~)

我自己是把薪轉帳戶改成EQ Bank,在設定完的下個月就收到通知說符合這個4%的優惠利率了。而且,不是只限定我設定薪轉的那個帳戶有4%,而是我在EQ Bank的所有Daily accounts(Personal saving)都得到了這個優惠呢!

EQ Bank高利率免月費銀行 - A Girl in Canada
EQ Bank - 4% 儲蓄利率活動

EQ Bank Prepaid Reloadable Card - 免海外交易手續費

因為我偶爾會在一些是用美金計價的網站消費,但如果是用加拿大的信用卡,那就會多被收1-3%不等的海外交易手續費,於是我之前為了避免這項費用,有申請過Brim的信用卡。(不過現在他們家已經取消這個服務了,所以我也就剪卡了)

不過後來發現,原來使用EQ Bank的prepaid card也可以不用海外交易手續費,加上他們的卡顏值也不錯,我就果斷申請了一張 🙂

EQ Bank - 免海外消費手續費
邊邊是桃紅色,整體是黃色。感覺很有精神
EQ Bank - 免海外消費手續費
第三項那邊有註明不收取FX fee
EQ Bank card - 免海外交易手續費(免FX fee)|高利率
4%高利率

Prepaid card和debit card的主要差別就是加錢的地方不同。Prepaid card是把錢直接加到那個卡,而debit card則是連結銀行戶頭,可以花的上限以戶頭裡的金額為主。

常見FAQ

EQ Bank card 和Debit card 一樣嗎?

EQ Bank card是prepaid card(預付卡)可以做大部分debit card可以做的事(消費或領錢)

EQ Bank card 和Debit card 比起來,優勢在哪?

EQ Bank card的好處在於:

  1. 不需要在帳戶內維持最低額度
  2. 高利率(看本文上面的介紹,目前為4%
  3. 每一筆消費都有現金回饋
  4. ATM領錢不用手續費(如果有費用的,EQ會退回)
  5. 免月費

更多資訊請看這裡

個人使用經驗分享

其實在加拿大還蠻多商家都不收信用卡的,特別是華人的店家,很多都只收現金、debit card,或是這兩者。雖然不常用到,但是有張自己常用銀行的debit card在身邊以備不時之需,其實還蠻不錯的。不過雖然EQ Bank的功能和debit card大同小異,我個人遇到好幾次用這張去刷只收debit card的店家,卻沒辦法刷過的問題。

但除了這個以外,其他時候都很好用喔~

如果你也在考慮入手一張免海外交易手續費的卡,那就來看看EQ Bank吧!

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EQ Bank的TFSA利息真實分享(3%)

EQ-bank高利率帳戶-TFSA-GIC
EQ Bank - TFSA的利率
EQ-bank高利率帳戶-TFSA-GIC
EQ Bank - TFSA - 我還在裡面存了兩筆GIC
EQ-bank高利率帳戶-TFSA
EQ Bank - TFSA - 利息每個月入帳!

我存的金額不大,但是每個月看到這些3%利率帶來的利息進帳,感覺真的很棒!當然如果你存越多,利息越多,如果TFSA的空間沒了也可以繼續存在一般的Saving account,畢竟也有2.5%呢!

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EQ Bank如何開戶?

開戶條件&準備資料:

  1. 必須是加拿大居民並且滿該省規定的合法年齡(18或19歲)。
  2. 有SIN number
  3. 需要有照片的ID

如何在EQ Bank開Saving Account

EQ Bank開戶-Saving Account
點擊右上角的"Join Now"
EQ Bank開戶-Saving Account
從這裡開始一路填寫需要的資訊

從上圖的步驟開始,就一路照著它的要求回答問題及驗證信箱等等就可以了,EQ Bank的開戶過程算是蠻直覺的。

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如何在EQ Bank開TFSA

EQ Bank開戶-TFSA
EQ Bank開戶-TFSA

Saving Account開成功後,就可以登入EQ Bank的後台開TFSA了。

從Dashboard的Products列表有很多可以選,滑到最下面選擇Tax-Free Saving Account之後,就會進入填寫資料的區域。不過這部分因為很多開戶的時候都已經填過,系統裡面也有資料,所以比剛開始開Saving Account來的要簡單多了。

如何轉帳到EQ Bank的TFSA

EQ Bank轉帳-TFSA
EQ Bank轉帳-TFSA
  1. 可以從後台Menu那邊直接選”Transfers“,也可以進入TFSA的帳戶頁面後從那邊選。
  2. 選擇要把錢提出的帳戶,可以是從EQ Bank內的Saving Account,你也可以從Linked Account那邊新增一個External Account從別的銀行轉錢過來,不過這個必須要另外設定。
  3. 金額和帳戶都確認之後,送出就可以了。

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總結

我使用EQ Bank到現在已經快兩年了,目前都很滿意,一直都正常使用,從來沒有因為是網路銀行有什麼問題過。加上最近加息,他們家常常都會祭出5%以上一年期的GIC,也不用跑銀行直接都在線上處理我覺得真的很方便。而且利率也高,也不用任何帳管費,太多優勢了,所以我真的很推薦大家都擁有一個EQ Bank的帳戶喔!

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